Автор: 
Общение с коллекторами далеко не самая приятная процедура. Многие впадают в панику, столкнувшись с коллекторскими агентствами, памятуя о различных ужасах, которые любит рассказывать пресса.
Но в общении с коллекторскими службами нет ничего страшного. Главное – знать свои права, права коллекторов и сохранять самообладание даже в самых неприятных ситуациях.
С чего начать и как быть – читайте далее.
Содержание
- Выясняем природу «коллекторского долга» - откуда он?
- А если долг не взыскан?
- Как часто могут общаться с должником коллекторы?
- Мнение юриста: как надо общаться с коллекторами?
- Как общаться с коллекторами?
- Коллекторы пришли домой – как общаться?
- Что делать, если у меня нет долгов, но звонят коллекторы?
Выясняем природу «коллекторского долга» - откуда он?
Первым делом нужно выяснить, что это за долг и откуда он взялся у коллекторов. Скорее всего, это банк или МФО с кредитным долгом. Так же коллекторы могут привлекаться для взыскания иных платежей, но в 99% случаев это именно банковские долги.
Коллекторы могут действовать в рамках двух способов получения вашего долга:
- По поручению банка, который привлек их для взыскания своего долга. Право требования при этом остается у банка, он же остается вашим кредитором, деньги вы так же платите банку.
- При выкупе права требования (уступке долга банком). Теперь вашим кредитором является коллекторская фирма и вы должны денег им.
В обоих случаях участие коллекторов должно быть прямо предусмотрено в договоре. Банк не вправе передавать ваши данные третьим лицам или оформлять договор цессии, если право на это прямо не прописано в договоре или согласие не получено от вас отдельно. Кроме того, банк не вправе передавать ваш долг коллекторам, не имеющим специальной лицензии на осуществление коллекторской деятельности.
Судебная практика на этот счет вполне очевидна.
Пример: Дело №67-КГ19-2 ВС РФ, где ВС РФ отменил судебные акты нижестоящих инстанций о взыскании долга в пользу коллекторов, указав, что коллекторская фирма не имеет разрешения на коллекторскую деятельность, а банк в договоре не предусмотрел условие о передаче долга третьим лицам. При повторном рассмотрении суд в иске коллекторам отказал.
Если что-либо из перечисленных признаков в деятельности взыскателей по вашему долгу имеется – просто обрывайте все контакты и посылайте их в суд.
А если долг не взыскан?
Вы имеете полное право вообще никак не контактировать с коллекторами, если долг, по которому они к вам обращаются, не был взыскан в судебном порядке.
Если у вас нет объективной возможности погасить кредит, либо вы не согласны с его суммой, которую вменяют вам коллекторы, можно просто отказываться от любого взаимодействия, отправляя навязчивых кредиторов в суд. А в суде из процентов в 300 тыс. рублей на 100-тысячный кредит может остаться меньше половины.
А в ряде случаев может выясниться, что уже давно истек срок исковой давности, по суду они ничего не получат, поэтому просто пытаются вас запугать. Коллекторские фирмы часто скупают по факту безнадежные долги, включая те, по которым пропущен срок исковой давности.
Срок исковой давности исчисляется с момента срока оплаты по каждому платежу, но самый минимальный будет считаться со дня наступления срока для внесения последнего платежа или окончания срока кредитного договора в целом (при единовременном возврате).
Подробнее читайте материал: Как считается срок исковой давности при продаже долга коллекторам.
Если же долг уже взыскан в судебном порядке и имеется исполнительное производство – претензии кредиторов никуда не денутся. Они будут звонить, слать письма, сообщения, возможно даже будет приезжать лично. Самое главное – не поддаваться на эмоции и не вестись на провокации с их стороны.
Можете прямо сейчас бесплатно проконсультироваться с юристами, обсудив с ними возможность списания долгов в рамках банкротства.
Как часто могут общаться с должником коллекторы?
Вся деятельность коллекторов урегулирована в законе "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 03.07.2016 N 230-ФЗ.
Там прописаны жесткие лимиты любых форм взаимодействия коллекторов с должниками с применением всех доступных им средств.
В частности, коллекторы не могут звонить чаще:
- 1 раза в сутки
- 2 раз в неделю
- 8 раз в месяц
Все пункты – взаимоисключающие. Если вам позвонили в понедельник и в среду, то лимит звонков на неделю уже выбрали.
Кроме того, коллекторы не вправе звонить:
- С 22-00 до 8-00 в будни
- С 21-00 до 9-00 утра в выходные дни.
СМС и прочие сообщения в мессенджеры так же ограничены.
Нельзя писать напоминания о возврате долга чаще:
- 2 раз в день;
- 4 раз за неделю;
- 16 раз в месяц.
Как и со звонками – если в понедельник и вторник вы получили по 2 сообщения – лимит на неделю вышел.
За нарушение перечисленных правил можно (и нужно) жаловаться на действия коллекторов в ФССП, прокуратуру.
Более подробно смотрите: куда и как жаловаться на действия коллекторов.
И уж тем более коллекторы не могут:
- Описать имущество или изъять его.
- Привлечь к ответственности за то, что вы не общаетесь с ними или не отвечаете.
- Взыскать долг с родственника.
- Арестовать вас или куда-то увести.
Если этим пугают – фиксируйте и отправляйте в ФССП. Приставы любят штрафовать таких «деятелей» на красивые шестизначные суммы.
Мнение юриста: как надо общаться с коллекторами?
Посмотрите интересное видео от нашего кредитного юриста Ольги Струковой. Из видео вы узнаете несколько наглядных примеров о том, что можно и нельзя делать при общении с коллекторами.
Не забудьте поделиться им с друзьями и подписаться на наш канал.
Как общаться с коллекторами?
Запомните общие правила, которые касаются процедуры общения с коллекторами в любой форме:
- Не хамите, не оскорбляйте и не выражайтесь нецензурной бранью. Случались прецеденты, когда должник возмещал моральный ущерб за такие действия. К тому же в ряде случаев, это может привести к административному или даже уголовному наказанию.
- Не применяйте силу, если к вам явились на дом или на работу. Желание стукнуть веником или помахать кулаком в адрес некоторых коллекторов вполне понятно, но оно наказуемо – как в административном, так и в уголовном порядке. Спокойствие и только спокойствие!
- Не бойтесь, не заискивайте перед ними и ведите себя с максимальным достоинством. Это им нужны звонки, а не вам.
- Помните, что вы имеете полное право отказаться от общения с ними. Да, включая обрыв звонка после первого приветствия. Вам за это ничего не будет
Примечание: один из должников, например, декламировал звонящим кредиторам стихи. Иногда читал отрывки из «Мертвых душ» Гоголя. Да-да, он просто радовался звонку и сходу начинал чтение, иногда интересуясь – хорошо ли его слышно и не устали ли они? Нужно ли говорить, что коллекторы первые бросали трубку, а в дальнейшем сократили количество звонков до минимума. Достаточно безобидный и изящный, а самое главное – законный троллинг звонящих вам коллекторов.
Ни в коем случае не считайте это рекомендацией – лучше просто не общаться, если вам это неприятно.
Коллекторы пришли домой – как общаться?
Визит кредиторов на дом малоприятное явление. Властный, наглый стук дверь. Грозный строгий голос. А иногда еще полукриминальные личности с минимальной стрижкой и мрачными лицами.
Что делать? А что хотите.
Если так жаждете общения – спросите документы, удостоверения личности и запускайте. Но мы категорически это не советуем делать.
- Во-первых, никто не гарантирует добросовестность этих товарищей. В прессе достаточно случаев, когда личный визит коллектора заканчивался дракой или чем похуже.
- Во-вторых, вы ничем ему не обязаны. Юридически и с точки зрения полномочий явившийся к вам коллектор – никто. И ничем не отличается от пьяного соседа, который вернуть 500 рублей.
Поэтому при явлении коллекторов по месту жительства просто не впускайте их и не открывайте двери.
- Про долг знаю. Высылайте документы почтой. Обращайтесь в суд. До свидания, - вот краткий набор необходимых фраз в общении.
Если продолжают стучать или угрожать – включайте запись видео и вызывайте полицию. Сообщите правду: неизвестные ломятся в квартиру и угрожают непонятными вещами.
Ну и соблюдайте общие правила, которые рекомендованы выше: не хамите в ответ и не ругайтесь матом. Поскольку есть риск, что вас провоцируют.
Что делать, если у меня нет долгов, но звонят коллекторы?
Такая неприятность случается.
На практике эти докучливые персонажи могут звонить близким родственникам должника, коллегам, друзьям или же просто бедняге, у которого совпало ФИО с должником.
Строго и ясно предупредите их, что вы не имеете отношения к долгу и просите больше не беспокоить. Можете пояснить, какое отношение имели/имеете к должнику. Желательно запишите этот звонок на диктофон.
Повторные звонки фиксируйте и в дальнейшем направляйте жалобу в ФССП на действия коллекторов.
Важно: иногда они просят направить письменное заявление о прекращении взаимодействия с вами. Дело ваше, но вы не обязаны этого делать! Это коллекторы должны получить ваше согласие на общение с вами, а не вы – доказывать свое несогласие.
В любой ситуации не стоит бояться коллекторов. Соблюдайте спокойствие и не поддавайтесь панике или страху.
Если же вы устали бегать от банков и долгов – рассмотрите возможность списания долгов через процедуру банкротства. Оставляйте заявку прямо сейчас и наши юристы с вами свяжутся в ближайшее время.
